导读
4月18日至19日，由中华合作时报社、中国农金商学院主办，江苏徐州铜山农商银行承办的“中国农金商学院深度探访系列活动（徐州站）”在江苏省徐州市成功举办。
本次论坛以“全覆盖！构建农商银行区域生态圈”为主题，着眼“生态”，知行合一，以卓有成效的实践者为感召，以经受考验的先进经验为引领，为农商银行从根本上创建新形势下的新优势，给出切实有效策略。
来自国务院发展研究中心金融研究所、中华合作时报社、徐州铜山农商银行、浙江乐清农商银行、天维信息、上海惜才、北京乾元大通、德辰咨询等9位具有丰富一线实践经验的专家讲师，与来自全国17个省份的近位董事长、行长等农商银行高管，分享了宝贵的实战经验。
作者
中华合作时报记者臧洪菊
进入年，随着政策约束加强、大行下沉加速，农信社系统各行社，特别是县域行社，正面临前所未有竞争冲击。如何坚守阵地，再造优势，决战众行，成为十分紧迫的战略问题。
4月18日至19日，由中华合作时报社、中国农金商学院主办，江苏徐州铜山农商银行承办的“中国农金商学院深度探访系列活动（徐州站）”在江苏省徐州市成功举办。
本次论坛以“全覆盖！构建农商银行区域生态圈”为主题，着眼“生态”，知行合一，以卓有成效的实践者为感召，以经受考验的先进经验为引领，为农商银行从根本上创建新形势下的新优势，给出切实有效策略。
来自国务院发展研究中心金融研究所、中华合作时报社、徐州铜山农商银行、浙江乐清农商银行、天维信息、上海惜才、北京乾元大通、德辰咨询等9位具有丰富一线实践经验的专家讲师，与来自全国17个省份的近位董事长、行长等农商银行高管，分享了宝贵的实战经验。
《中华合作时报·农村金融》主编刘小萃，江苏省徐州市铜山区区长高建民，徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超出席会议并致辞。
领导致辞
《中华合作时报·农村金融》主编刘小萃：
农商银行需要“企业家精神”的支撑与引领
↑图为《中华合作时报·农村金融》主编刘小萃。
《中华合作时报·农村金融》主编刘小萃在致辞中指出，在经济下行多重挤压、业界维艰亟待突围的当下，农商银行非常需要“企业家精神”的支撑与引领，农商银行的“企业家精神”来缘于三个方面：
来缘于流淌在血液里的情感、来缘于“为自己代言”的责任与担当、来缘于与生俱来的使命感。一种极具中国特色的薪火相传、情感交融的文化与精神，孕育了中国大地上这样一个特殊的群体，与此同时，也孕育出了一种内生力异常强大的“企业家精神”。她提出，农商银行应该积极培育“企业家精神”，唯有如此，才会得到那份应有的“尊重”，而这份“尊重”，比金子都更加珍贵。
江苏省徐州市铜山区区长高建民：
共同谱写服务实体经济和乡村振兴新篇章
↑图为江苏省徐州市铜山区区长高建民。
江苏省徐州市铜山区区长高建民在致辞中介绍，在推进经济社会发展的过程中，铜山区始终高度重视金融业的发展，深入实施“招金引银”，持续优化金融生态，全区金融业取得了长足发展。
他强调，铜山农商银行作为支持地方经济发展的金融主力军，坚持支农支小市场定位，持续强化金融产品和服务模式创新力度，加大涉农贷款和小微贷款投放。去年单笔授信万元以下普惠型小微企业贷款余额23.08亿元，同比增长20.53%；完成阳光信贷建档36万户，授信61.98亿元；推出供应商便捷贷、小微快贷等系列产品，备受群众欢迎。
他指出，中国农金商学院深度探访系列活动作为高规格、高水平的交流活动，不仅是展示农村金融创新成果的重要载体，而且是共享金融支持实体经济发展新思想、新观点的优质平台。希望各参会嘉宾能够通过此次活动，深入了解铜山，寻求金融合作发展的良好契机，共同谱写服务实体经济和乡村振兴新篇章。
徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超：
构建区域金融新生态
定向和承接农商银行历史使命
↑图为徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超。
徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超在致辞中指出，农商银行已处于传统经营生态破题和转型的重大关口，其服务“三农”、践行普惠金融的历史使命，需要一个崭新的载体，更需要通过构建区域金融新生态予以定向和承接。
近年来，徐州铜山农商银行以“互联网+普惠金融”，让数据变成“活资产”，以“e行无忧”为载体，“线上聚客、线下运营”，初步构建了“金融、经济、民生、市场”四位一体的普惠金融生态圈模式，引领和带动转型发展，取得较好成效。平台注册用户、入驻商家企业、生活服务面、金融交易量屡创新高，初步打造了基于普惠金融生态圈的农商行转型发展新模式。
截至年底，徐州铜山农商银行所辖网点86家，员工余人，资产总额亿元、存款余额.47亿元，贷款余额.9亿元，通过线上线下一体化服务体系，根植和嵌入徐州城乡百姓的生产生活，充分发挥了地方金融机构的应有作用。
战略解读
国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠：
产业链金融是农商行突围的重要途径
↑图为国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠。
结合农商银行的发展现状，国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠指出，发展产业链金融，是当前农商银行突围的重要途径。
结合黑龙江大兴安岭农商银行的产业链金融发展模式，张承惠分析指出，产业链金融的核心，是充分利用地缘优势和现代科技，进行资源重组、优化、协同。其要点，在于全方位掌控客户数据，给客户画像，真正了解客户需求，有针对性地提供服务，实现利益共享式的双赢。其前提，是以客户为中心，和客户共成长。发展产业链金融具有实现资源的有效配置、提升效率，以及强化客户忠诚度（粘性）等作用。
她强调，发展产业链金融，离不开金融科技的支撑。鉴于金融科技发展的高投入、高端人才需求等因素，她建议，农商银行发展金融科技，应该考虑“合作开发为主”的模式，即，与科技公司合作研发平台、几家农商银行联合开发平台、依托省级联社的研发平台进行开发等。在增加金融科技投入的同时，也要制定有关战略，推动发展。
中华合作时报首席研究员张永乐：
决战县域，打的是生态战、系统战↑图为中华合作时报首席研究员张永乐。
中华合作时报首席研究员张永乐，讲授了《决战生态：农信社系统的命脉》。
在讲授过程中，结合年国际金融危机以来，农信社系统先行者针对生态圈建设的探索，反思业界关于生态圈建设的传统认识，张永乐务实地提出了三个生态建设：“内生态”“外生态”“远生态”，并给出了实用方法和工具。他认为，当前，众行下沉、竞争加剧，农信社系统各行社，正面临着“城市包围农村”与“农村包围城市”的战局，生态建设已经十分紧迫。
对于农信系统的“生态建设”，张永乐强调指出，应注重内外部和谐共荣、短长期统筹兼顾，并强调了以下三个重点：
其一，生态，是“土生土长”的农信社系统的命脉。
其二，当前农信社系统转型发展，关键是加快解决回归本源的“真”问题，与时俱进，确保行社内部与外部持续和谐共荣，高质量发展。
其三，决战县域，打的是生态战、系统战。今后的区域竞争，“生态”高于“扎根”、“系统”高于“条线”。换言之，必须有意识地加快线上线下融合，推进更高层面的生态建设；未来竞争中打拼的，不是技术、不是产品、不是条线，而是生态（内外部和谐共荣）、系统（行社作为一个产生合力的总体并与外部协同，构成一个和谐的总体）。
徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超：
依托平台实现战略转型↑图为徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超。
徐州铜山农商银行党委书记、董事长骆新超在《依托平台推进引领模式再造全面构造新时期农商行战略转型之路》的主题分享中强调，农商银行的转型，一定要结合各行社的实际，因地制宜地展开。结合该行的转型实践，骆新超总结分享了以下几点经验：
创新变革是破解经济周期影响的利器。徐州铜山农商银行的转型实现了三大创新和突破：其一是服务理念的转变，即，从“赚取客户利润”转向“帮客户盈利”，并在产品服务、流程机制等方面做到即刻反应和快速跟进；其二是营销模式的创新，“线上聚客、线下运营”，开辟了新的渠道；其三是资源聚集的突破，“e行无忧”平台最大程度地实现了客户资源、业务资源的有效聚集，尤其是大量民生类、政策类资源的进驻，形成了“护城河”产品体系，并成为不可复制的发展优势。
传导和融合是保障平台价值实现的关键。“e行无忧”平台之所以能在徐州铜山农商银行二次战略转型方面发挥巨大作用，究其根本，在于机制建设的创新（包括自上而下的战略主线，和融合互动的转型之路），赋予了其旺盛的生命力。“e行无忧”已不只是一款简单的APP产品，而是一边连接市场与客户，一边驱动经营管理同频共振、深度融合的枢纽和管道。
储备和保障是决定战略转型成效的基础。“e行无忧”战略转型的成功运行，不是一蹴而就，而是历经多年的管理储备、机制储备、人才储备，甚至是行政资源储备之后的“水到渠成”。
实战对策
徐州铜山农商银行副行长杨洪颖：
构建良性互动的普惠型金融生态服务圈↑图为徐州铜山农商银行副行长杨洪颖。
在题为《普惠金融绽放民生——“e行无忧”普惠金融生活服务平台介绍》的经验分享中，徐州铜山农商银行副行长杨洪颖介绍说，“e行无忧”平台是徐州铜山农商银行立足于战略转型升级，聚焦普惠金融，以“e行无忧”互联网项目（APP）为核心，线上线下联合互动，聚集全市经济、民生资源和主体要素，实施全方位金融服务对接，进而打造出的“产业、金融、市场、民生”四位一体良性互动的普惠型金融生态服务圈的互联网项目。
该平台锁定零售业务、企业资源、政府服务三大市场进行深度探索。平台上“爱生活、汇生活、贷生活”三大主体业务板块，可实现三大功能：通过广泛的生活服务发展客户；通过丰富的百货商品、优惠活动，转化客户；通过便捷的金融服务培养客户。
自年上线运行至今，“e行无忧”平台先后升级余次，不断升级迭代服务功能及客户体验，截至目前，已上线近百种服务功能，拥有近80万注册用户，25万实名用户、18万绑定该行银行卡用户，平台沉淀资金11.95亿、贷款授信9.92亿、贷款用信7.62亿元，贷款收益万元，线上处理金融类业务1万多笔，平台实现FTP利润余万元。
浙江乐清农商银行业务管理部总经理周杨：
坚持就是最好的创新！↑图为浙江乐清农商银行业务管理部总经理周杨。
在题为《“小而美”差异化经营之路》的主题演讲中，浙江乐清农商银行业务管理部总经理周杨指出，因为坚持走“小而美”的差异化经营之路，该行各项业务实现逆势增长，存贷规模跃居温州农信系统、乐清银行业首位。
他介绍，“小而美”中的“小”，是指机构小（区域性小法人机构）；规模小（总资产亿元）；客户小（贷款户均25万；万以上只有0.77%；万以上只有5户）。“美”是指该行所实现的发展速度快、市场份额高、盈利能力强、资产质量优、品牌影响力广。
在乐清农商银行，“小而美”已形成一套完整的发展战略体系，即，“一大战略、两条底线、三个阶段、四项转型、五种文化、六大银行”。具体来看：
“一大战略”是导向，即坚守主阵地、谋篇外商圈，依托大数据、建设全渠道，创新大零售、构建新生态；“两条底线”是支撑，即客户、风险、效益的发展底线和信用、合作、担当的生态底线；“三个阶段”是路径，即扩面、提质、增效；“四项转型”是引擎，即发展方式、风控体系、管理方式、队伍建设转型；“五种文化”是精髓，即“三农”文化、战略文化、赛马文化、队伍文化、风险文化；“六大银行”是愿景，即普惠银行、品质银行、智慧银行、生态银行、幸福银行和百年银行。
天维信息副总经理刘聪斌：
绩效管理呈现七大新趋势↑图为天维信息副总经理刘聪斌。
天维信息副总经理刘聪斌在题为《江苏区域农商银行绩效管理实践探讨》的经验分享中指出，绩效考核既是农商银行精细化管理的核心，也是农商银行转型战略落地的一大重要工具。但是当前，大部分农商银行还处于粗放式管理阶段，只有部分实现了精细化考核。
结合天维信息多年来对江苏区域绩效管理的调查结果，刘聪斌分析指出，年-年，农商银行绩效管理展现出7大新趋势：承接战略、推动银行差异化定位；向以客户为中心的考核导向转变；从规模导向转向高质量发展导向；更加